NEW YORK — L’ambitieuse émission de téléréalité de MrBeast, qui, selon la mégastar de YouTube, étendra sa portée géante en ligne et mettra un terme aux récentes controverses, soulève déjà des questions de la part des défenseurs des consommateurs sur un partenariat avec une société de technologie financière.
Première jeudi sur Prime Video du record Jeux de bêtes a clôturé une année tumultueuse pour Jimmy Donaldson et sa société de production. Peu de temps après avoir atteint un nombre d’abonnés YouTube jamais vu auparavant, MrBeast a commencé à faire l’objet d’une surveillance accrue concernant les « contenus inappropriés » passés, les efforts philanthropiques de la chaîne, sa culture d’entreprise et les allégations de conditions de tournage dangereuses que Donaldson a niées.
Alors que les fidèles de MrBeast se connectent pour voir 1 000 concurrents s’affronter pour 5 millions de dollars sur Jeux de bêtesils sont invités à scanner un code QR pour tenter de gagner l’argent qui changera leur vie. Il s’agit d’un concours de 4,2 millions de dollars organisé par la société de technologie financière MoneyLion, une application qui envoie des avances de fonds, souvent moyennant des frais, aux travailleurs vivant d’un chèque de paie à l’autre.
Cette collaboration est présentée comme un moyen pour MrBeast, qui a cherché à regagner la confiance de sa marque lors de récentes interviews avec des personnalités des médias alternatifs, de redonner à ses fans tout en leur présentant les outils de finances personnelles de MoneyLion. Mais les défenseurs des consommateurs préviennent que les paiements anticipés de MoneyLion – qui sont également proposés aux participants gratuits – fonctionnent comme des prêts sur salaire qui pourraient piéger les utilisateurs dans le besoin dans des cycles d’emprunt qui épuisent leurs revenus et entraînent des frais supplémentaires.
Les organismes de surveillance estiment que ces services ne sont pas recommandables pour un public plus jeune, ce qui en fait un partenaire inhabituel pour MrBeast à présenter à son fandom persuasif.
« Ces types de prêts sur salaire fintech coûteux, enveloppés dans des applications sophistiquées, ne font que placer les gens dans un piège de l’endettement où ils doivent emprunter le salaire de cette semaine pour payer le prêt de la semaine dernière et (cela) les ramène dans leurs objectifs financiers, « , a déclaré Lauren Saunders, directrice du National Consumer Law Center, spécialisée dans les prêts de petits dollars.
Jeux de bêtes marque le passage de Donaldson au divertissement télévisé. Le natif de Caroline du Nord a déjà capté l’attention en ligne avec ses vidéos YouTube hautement produites et au rythme rapide, qui présentent souvent des cascades absurdes et des sommes d’argent massives ; « Battez Ronaldo, gagnez 1 000 000 $ » a récemment opposé des athlètes professionnels à des amateurs dans leurs sports respectifs.
Il teste maintenant l’attrait général de ces spectacles viraux en tant qu’animateur d’une série de compétitions qui promet des « défis physiques, mentaux et sociaux palpitants » similaires au drame de survie fictif de Netflix. Jeu de calmar. Le prix de 5 millions de dollars serait le plus important de l’histoire de la télé-réalité. Donaldson a récemment publié qu’il avait dépensé à lui seul 14 millions de dollars pour « construire une ville dans un champ » pour les candidats restant après une première série de tests. Il a distribué 2 millions de dollars rien que dans le premier épisode de la série en 10 parties, qui consistait en grande partie en épreuves mentales alors qu’il soudoyait les joueurs pour qu’ils s’éliminent eux-mêmes ou éliminent toute leur équipe avec des récompenses en espèces allant jusqu’à cent mille dollars.
Le tirage au sort a été placé en bonne place lors d’une partie surdimensionnée de coupe-pong en équipe dans le deuxième épisode. Un lien apparaît également dans la description YouTube de la mise en ligne jeudi de la ronde préliminaire des Beast Games à Las Vegas.
« Pour une durée limitée seulement, une personne qui regarde cela en ce moment a également une chance de gagner 250 000 $ dans le cadre du concours MoneyLion Beast Games », a déclaré Donaldson alors qu’un code QR et une URL défilaient sur l’écran.
Le partenariat de MoneyLion rapprochera « les fans de l’action plus que jamais », selon un communiqué de presse de la société. Plus de 1 000 prix seront décernés aux titulaires de compte MoneyLion à travers huit tirages au cours de l’année prochaine. Des entrées supplémentaires peuvent être gagnées grâce à des connexions quotidiennes sur l’application MoneyLion, où les utilisateurs se voient promettre un contenu exclusif en coulisses de la série. Conformément à la loi sur les concours, les participants doivent être des résidents légaux des États-Unis âgés de 18 ans ou plus.
En participant au concours, une fenêtre contextuelle demande : « Vous voulez plus de moyens d’obtenir de l’argent ? avec une invitation à emprunter de l’argent via les services de prêt de MoneyLion. Les organismes de surveillance des consommateurs affirment que les avances de fonds peuvent entraîner des coûts élevés, même si elles se présentent comme des prêts « sans intérêt ».
Les utilisateurs doivent payer des frais « turbo » mobiles pour obtenir leurs avancées « Instacash » « en quelques minutes » au lieu d’attendre les 2 à 5 jours que MoneyLion estime qu’il faudrait autrement pour accéder à un compte courant externe. L’entreprise facture 8,99 $ pour une avance maximale de 100 $.
Cela fait de MoneyLion l’une des « options les plus coûteuses sur ce marché », selon Andrew Kushner, conseiller politique principal du Center for Responsible Lending. Considérant que les produits sont destinés aux personnes à court d’argent qui ont besoin d’argent maintenant, Kushner a déclaré que la plupart des utilisateurs finissent par payer les frais.
Ces applications créent un « cycle d’emprunt » alors que les utilisateurs financièrement vulnérables tentent de suivre le « coût extrêmement élevé du prêt par rapport à sa taille », selon Kushner. Le Center for Responsible Lending a constaté que les utilisateurs de ces applications ont connu une augmentation de 56 % des découverts sur leurs comptes courants. Les emprunteurs qui utilisent ces services « d’accès au salaire gagné » se sont retirés 36 fois par an, selon un rapport du Département de la protection financière de Californie de 2021.
Un Bureau de protection financière des consommateurs 2022 procès allègue que MoneyLion a induit les utilisateurs en erreur en leur faisant croire qu’ils pouvaient facilement mettre fin aux abonnements mensuels nécessaires pour accéder à certains prêts à tempérament, mais a ensuite refusé d’annuler ceux qui avaient des prêts en cours.
Un représentant de MrBeast a refusé de commenter. Dans une déclaration envoyée par courrier électronique, un porte-parole de MoneyLion a déclaré que la société associait des outils et des produits financiers pour soutenir « la santé et la stabilité financières à long terme », qui seront tous promus auprès des participants au Beast Games Giveaway. MoneyLion a déclaré qu’il « continuera à collaborer avec les organismes de réglementation », y compris le CFPB, selon le porte-parole, et s’efforcera de garantir que ses produits sont « accessibles, équitables et conçus pour créer les meilleurs résultats pour nos clients ».
Ses frais « Instacash » sont « clairement divulgués », a écrit le porte-parole, et le service aide les travailleurs à « briser le cycle de paie traditionnel » pour « faire face à des obligations financières inattendues ».
« Le Beast Games Giveaway est conçu exclusivement pour un public de 18 ans et plus et représente un moyen révolutionnaire de combiner un contenu engageant avec une éducation financière accessible », a déclaré le porte-parole. « Grâce à cette collaboration, les participants bénéficient d’une exposition au marché diversifié de produits, d’outils et de contenus financiers de MoneyLion. »
Saunders, l’avocat chargé de la protection des consommateurs, a déclaré que certains prêteurs fournissent des outils de bien-être financier qui ne font en réalité que « adoucir » leurs prêts à coût élevé.
Il est « préoccupant », selon Kushner, de faire la publicité d’un tel service auprès de jeunes adultes qui développent encore leur sens des responsabilités financières et sont plus sensibles au « marketing astucieux de cette industrie ».
« Vous pouvez voir à 18 (ans) à quel point cela pourrait être une chose vraiment excitante d’avoir devant vous », a déclaré Kushner. « Mais cela peut vraiment avoir des conséquences négatives une fois que vous vous engagez à l’utiliser. »
